Reducir la proporción de información financiera negativa

Dado que los bancos que solo operan por Internet predicen de manera competitiva la expansión de los préstamos a tasa de interés media en la segunda mitad de este año, también se espera que se intensifique la competencia entre las empresas para actualizar su nuevo modelo de calificación crediticia (CSS). Kakao Bank, K-Bank y Toss Bank, que se están preparando para lanzarse en la segunda mitad del año, planean utilizar un nuevo modelo que combina datos financieros y datos no financieros para atraer clientes de crédito medio y bajo que podrían no superar el umbral de los préstamos bancarios con CSS como clientes de productos de préstamo mediados de interés..

Las autoridades financieras planean aumentar el tamaño de los préstamos de los bancos que solo utilizan Internet de 2 billones de wones el año pasado a 4,6 billones de wones este año, y aumentar la proporción de préstamos de crédito medio y bajo del 12% actual a más del 30% para 2023. Los bancos que solo operan por Internet también prometieron expandir activamente los préstamos a tasa de interés media en línea con esta tendencia. Kakao Bank ha presentado un plan a la Comisión de Servicios Financieros para establecer la proporción de préstamos de interés medio en préstamos de crédito a hogares en 30% para 2023, mientras que K-Bank y Tossbank establecerán la proporción en 32% y 44%, respectivamente.

La clave para expandir los préstamos de tasa media es el nuevo CSS Para que los bancos que solo operan por Internet amplíen los préstamos a prestatarios de crédito bajo y medio 정책소액결제 mientras mantienen la solidez de los activos, es esencial actualizar el CSS que puede evaluar con precisión la capacidad de pago de los clientes.

Fue Kakao Bank el que dio el primer paso. El día 3, Kakao Bank dijo: “Estamos formando un grupo de trabajo (TF) para ampliar la oferta de préstamos a clientes con crédito bajo y medio”. “A partir de la próxima semana, aplicaremos el nuevo CSS, y en agosto, se lanzará un producto de préstamo de crédito para los clientes con un bajo y medio de crédito. tenemos la intención de liberarlo “, dijo.

El nuevo CSS de Kakao Bank combina varios datos no financieros basados en datos de clientes acumulados desde que el servicio comenzó en julio de 2017. Los datos no financieros incluirán información de micropagos de teléfonos móviles, información de uso de Kakao Pay, historial de viajes en taxi de Kakao, pago de primas de seguro médico y datos de liquidación de fin de año. Un funcionario de Kakao Bank dijo: “El nuevo CSS es mucho más granular que antes” y “Planeamos expandir gradualmente los datos no financieros reflejados en el CSS”.

K-Bank está desarrollando un nuevo CSS con el objetivo de aplicarlo durante este año. K-Bank planea utilizar activamente la información de pago que poseen los accionistas y afiliados. Se reflejará la información de pago de BC Card, el mayor accionista de K-Bank, y la información de Danal, una empresa de pagos por telefonía móvil, y KT, la empresa matriz. Además, también se espera que se utilice la información de pago para las tiendas de conveniencia de GS Retail, que posee una participación en K-Bank. A través de esto, K-Bank espera poder expandir los criterios mínimos de aprobación para usuarios de crédito bajo-medio y bajo del último sexto grado a algunos clientes de noveno grado. Un funcionario de K-Bank dijo: “Procesaremos la información financiera y la información alternativa no financiera bajo un seudónimo y la usaremos para la evaluación crediticia.

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